国内金融环境下的智能投顾是“伪命题”(下篇)

来源:占冰强 发布时间:2016-06-06 21:35:49 标签:金融 智能投顾


上期老鹰给中国财富管理行业的智能投顾泼了冷水,让大家慎重选择智能投顾方向,这期谈谈中国财富管理行业的出路在哪里?


上篇文章引起了一些财富管理同行的反弹,甚至有朋友说我是瞎喷,辩解自己做海外资产智能投顾的,其实我想说:为什么不直接做海外平台的代理?这样会更安全些,而且站在了巨人的肩膀上。自建一个平台,先不说资源浪费,对海外资产了解的人才也是远远欠缺的,毕竟这个行业不像电商等消费品行业可以直接搬过来复制,金融行业核心玩的是风险定价,具有很强的本地特色,也就是“土鳖”特色。


国外平台的智能投顾表面上看起来很美好,其实也很苦逼,毕竟全球做资产管理的公司大多数都是赔的,更不用说针对个人散户了,总结国外智能投顾的现状:根据历史数据建立模型分析,利用被动式策略管理,收益率低下,费力不讨好,对于用户来说并没有太多的诱惑力(基本上吸引用户的都是交易费率低或转换平台成本低之类的),唯一对平台的好处就是所谓的降低生成本,但所属行业是资产管理,风险与规模是正相关的,故而并非真正体现了智能投顾的好处吧(况且,现阶段全球的智能投顾都处于探索阶段,投顾涉猎范围不是机器能够涉猎全的,就算全了开发成本也太高了,完全跟不上金融的产品开发周期)


国内平台的智能投顾还处于概念阶段,基本上没有一家真正意义上的智能投顾,毕竟智能投顾是一个门槛很高的行业,全部拿业绩说话的,不是谁想做就能做的,谁是裸泳谁是真金运行一段时间就能看到结果,所以笔者呼吁国内的“伪智能投顾”思变。



那么中国的出路是什么?


昨天看到wealthfront的盛总提到了betterment推出一个服务,与理财师合作出租自己的智能化配比方案:https://www.bettermentinstitutional.com ,值得国内的同行深思。


要了解过国内的出路,不妨先思考下未来行业的趋势:财富管理入口化。笔者做流量做了很多年,深刻理解流量时代的王者心态,所以笔者2014年做了51帮投,后来出于政策限制考虑直接关门。随着资产选择越来越多,用户的专业度要求也越来越多,投入的精力也越来越多的时候,就出现了15年的全民搞金融搞理财(民族的悲哀),16年慢慢回归正常,但是反应了一个事实:用户的财富管理需求产生了,并且巨量爆发,但是靠用户本身解决已经无可能了,需要寻找一个承载此需求的载体,成为当下市场最大的命题。同时,用户的习惯,也从最初的自己搜索转向基于场景的财富管理需求,折射出流量思维到场景思维的转变。


中国的中产财富管理行业的起点要比美国高,一定程度可以直接对标的是家族财富管理办公室的配置方法,这个是由中国的国情决定的。场景化的财富管理分为两层:跨资产类别,跨周期。解决好这两个问题是解决好国内财富管理问题的出路,解决好这两个问题的解决方案可以参考:理财师和智能投顾相结合的方式(前面提到的betterment的思路也可以参考)。


最后,笔者也在寻找解决方案,目前已经有了初步设想,后面会以产品的形态面世,大家觉得不错就关注下这个公号(做了个小广告,希望各位读者不要介意)。


本文作者:占冰强(微信:bing3qiang,区块链探路者、人人理财师创始人,绰号老鹰),转载请注明出处并附带作者信息!

商务合作&投稿:market@renrenlicaishi.com

<返回列表

相关推荐

人人理财师二维码

扫描并关注

人人理财师微信号

 
or
IOS版下载
or
Android版下载